Nettmagasin

Norsk Familieøkonomi tar igjen bankene under lupen og kårer de beste og verste bankene på betingelser gjennom året 2011. Vi tar for oss de mest brukte banktjenestene som boliglån, brukskonto, høyrentekonto og BSU (Boligsparing for ungdom). For de banker som har flere kundeprogrammer, bruker vi det kundeprogrammet som gjelder for folk flest.

• Nordea beste totalbank for 2. år på rad
• Stor konkurranse mellom bankene. Kundene er vinnerne
• Andre finansinstitusjoner utfordrer bankene på innskudd
• BSU-rentene til himmels
• Beste boliglån 1 mill
• Beste boliglån 2 mill
• Beste brukskonto
• Beste høyrentekonto 50.000
• Beste høyrentekonto 500.000
• Beste BSU konto
• Storbankene
• Norges beste totalbank 2011

Selv om også årets undersøkelse viser at det er mest lønnsomt med “flerbankeri”, synes de fleste det er greit å forholde seg til en bank og samle alle tjenester på en plass. Derfor går vi også ut og kårer Norges beste totalbank.

Årets beste totalbank er i år som i fjor Nordea. Banken har også vist seg å ha gode betingelser over tid.

Finanskrisen har vi blitt rammet svært lite av til nå i Norge. Men det er bare et tidsspørsmål før norske banker kan bli rammet i mindre eller større målestokk. Derfor går vi et spennende 2012 i møte. Går banknæringen dårlig, kan regningen veltes over på kundene i form av lavere innskuddsrente og høyere utlånsrente. Per dags dato er derimot konkurransen knallhard, og det kommer kundene til gode. Prisen på penger har økt som følge av finanskrisen, og det gjør at bankene må overby hverandre på innskuddsrentene til kundene. Derfor ser vi at innskuddskundene kan få en høyere rente på innskudd sammenlignet med lån. Når dette skrives kan du få boliglån til 3,66 prosent effektivt, mens du kan få 4,25 prosent på sparekonto og hele 5,25 prosent på BSU. Det sier både noe om at konkurransen er stor, og at finansmarkedet har en viss grad av ubalanse for tiden.

Beste boliglån 1 mill: DinBANK

I år som i fjor er DinBANK vinneren. Den åpne, glade og ujålete banken som de kaller seg, lever opp til sitt rykte for andre år på rad. Her er det et enkelt bankkonsept, uten jåleri, men med gode lånebetingelser over tid. Men DinBANK er ikke for alle. De tilbyr kun lån opp til 70 prosent av eiendommens markedsverdi. Som i fjor troner også BN Bank høyt. Blant de fire beste er det også to mindre tradisjonelle sparebanker (Sunndal Sparebank og Rindal Sparebank). De har en høy innskuddsdekning og er dermed litt mindre påvirket av det høye rentenivået i pengemarkedet, og viser dermed at mindre sparebanker klarer seg godt i konkurransen med de større bankene ennå.

I fjor var det de typiske nettbankene som preget toppen, men i år ser vi faktisk at mindre sparebanker klarer seg bedre i klassen boliglån 1 million.

Beste boliglån 1 mill

Beste boliglån 2 mill: Din Bank

DinBANK gjør rent bord på boliglån dette året og vinner også denne klassen. BN Bank og Sunndal Sparebank legger beslag på de neste plassene. De største bankene; Nordea og DNB legger seg på henholdsvis 4 og 6 plass. Storebrand har lempet litt på restriksjonene for å få den beste renten, og kommer på 5. plass. Jevnt over ser vi at større banker skiller mer på renten når lånesummen kommer opp i 1,5 - 2 millioner. Da kan de tilby en lavere rente. Fokus Bank gikk nylig motstrøms her, og tilbyr nå samme nominell rente uansett lånebeløp hvis du tilfredstiller bankens øvrige krav til å få denne renten.

Beste boliglån 2 mill

Beste brukskonto: yA Bank

For 4. år på rad stikker yA Bank av med seieren som beste brukskonto. Med en rente på brukskonto som overstiger de fleste bankene sine rentebetingelser på høyrentekontoer på langt større beløp, er yA Bank sin lønnskonto suveren. Dette gjør at den kan brukes både som bruks- og høyrentekonto dersom en vil ha alt samlet på en konto. I tillegg er banken gebyrvennlig.

Vi ser heldigvis at de fleste bankene nå har gått bort fra kontoholdgebyr og kundeprogramgebyr. Fortsatt er det 14 banker som har det, med en årlig ekstrautgift på alt fra 300 til 900 kroner. Riktignok har noen banker innbakt årsavgiften på Visa-kortet her, men det skulle vært helt unødvendig å irritere kunden hver måned med slike gebyrer.

Brukskonto er fortsatt bankenes melkeku for billig funding. Hele 84 banker tilbyr en innskuddsrente på brukskonto på 0,25 prosent eller mindre. Oppdalsbanken har som eneste bank i landet fortsatt 0 prosent i rente på brukskonto. De som ligger på bunn i undersøkelsen er banker som tar seg betalt for kunder som velger å ha nettbank. Det er uhørt etter vår mening å ta seg betalt for at kunden skal spare banken for store transaksjonsutgifter hvert år.

Beste brukskonto

Beste høyrente 50.000: Nordax Finans

Nordax Finans troner øverst i år igjen. De tre beste i denne kategorien er finansinstitusjoner som bl.a. driver med forbrukslån i tillegg. De tilbyr ikke nettbank og kort, og har andre innskudds- og uttaksrutiner enn vanlige banker. Men like fullt er innskuddene dekket av Bankenes sikringsfond for inntil 2 millioner (BlueStep Finans), eller den svenske stats innskuddsgarantiordning for inntil 100.000 euro (Nordax Finans og Svea Finans). Derfor synes vi at disse bør være med på bankundersøkelsen.

Renten til vinneren Nordax Finans har vært på imponerende 4,25 prosent helt siden februar. Altså godt over beste boliglånsrente til de fleste bankene. Ellers er det typisk for denne kategorien at nettbanker som kun tilbyr innskudd, sammen med de ovennevnte tre troner på toppen.

Beste høyrente 50 0000

Beste høyrente 500.000: Nordax Finans

Siden den svenske stats innskuddsgarantiordning økte fra 50.000 euro til 100.000 euro i slutten av 2010 kan Nordax Finans hanke inn dobbel seiersgevinst i høyrenteklassen. Det er de samme tre sammen med nettbanken sparesmart.no som kaprer de fire beste plassene. Også Bank Norwegian flyr høyt med en femteplass. Det er stor forskjell på de beste og dårligste bankene her. Blant de dårligste bankene finner vi banker som ikke har innskudd som sitt primære satsningsområde, men også mindre sparebanker som ennå har lojale kunder som vektlegger lojalitet fremfor å løpe etter de beste betingelsene.

Beste høyrente 500 0000

Beste BSU: Berg Sparebank

Etter å ha vunnet BSU-klassen fire år på rad, må Nesset Sparebank se seg forbipassert av hele 9 banker og ender i år på 10. plass. Årets vinner heter Berg Sparebank, som avslutter året 2011 med en BSU-rente på hele 5,25 prosent. Bankene ser på BSU-innskudd som stabile og langsiktige innskudd, og i en tid hvor pengemarkedsrenten er svært høy, er det stor konkurranse om BSU-innskuddene. Vi har dette året sett flere kreative markedsgimmicker fra diverse banker for å tiltrekke seg BSU-kunder. Det er særlig mindre sparebanker som lokker med de beste BSU-rentene. Youngbank.no, en ungdomsbank utviklet av Sparebanken Øst, kommer på 2. plass, og er således et unntak. Ellers må vi ned til 34. plass for å finne beste storbank, Nordea.

Beste BSU

Storbankene: Klatrer stadig oppover

Storbankene holder fortsatt godt på sine posisjoner i Totalbank-undersøkelsen. Kun Handelsbanken og SpareBank 1 Midt-Norge har dårligere plassering i 2011 sammenlignet med 2010. I år som i fjor er det spesielt store lån storbankene er gode på. Men det er også positivt at de har jevnt over gode plasseringer når det gjelder brukskonto. Kunder kan nå få gebyrfrihet ved bruk av kort- og betalingstjenester, uten at en må betale det forhatte kontoholdsgebyret hver måned. Hos Fokus Bank og SpareBank 1 SR-Bank kan du også unngå årsgebyr på Visa-kortet ditt hvis du velger brukskonto tilknyttet det rette kundeprogrammet.

Storbankene er lite rause med å sette pris på kundene sine når de har innskudd på 50 - 100.000 kroner. Her havner de fleste storbankene midt på treet eller lavere.

De beste storbankene

*Plassering i totalbank-undersøkelser 2008-2011

Storbankene: Plasseringer i de respektive kategoriene

Norges beste totalbank 2011: Nordea

Nordea er i år som i fjor Norges beste totalbank. En 4. plass i kategorien lån 2 millioner drar opp, men banken viser seg også til å være høyt oppe både på BSU og på brukskonto. I fjor vant de knepent over Postbanken. Postbanken er nå for evig og alltid fusjonert med DNB fra og med 11. november 2011, og er dermed ikke med i årets undersøkelse. Men DNB sin plassering bekrefter at Postbanken-kundene ikke har fått dårligere betingelser som DNB-kunder så langt.

BNP Paribas havner for første gang utenfor topp-10, og kommer så langt ned som på 54. plass. Det henger nok sammen med at banken nå gradvis trapper ned virksomheten på privatkundemarkedet i Norge. Banken vil ikke tilby nye boliglån fra 01.01.12.

Mindre sparebanker som Sunndal Sparebank, Rindal Sparebank og Sparebanken Hemne er nye blant de ti beste. Hemne og Sunndal er små og uavhengige sparebanker, mens Rindal er med i Terra-samarbeidet. At slike banker hevder seg i toppen er stikk i strid med trenden som har vært for slike banker de siste årene. Vi ser hvert år at mindre banker fusjoneres inn i større sparebankkonstellasjoner, men dette året ser vi igjen slike banker prege toppen.

Beste BSU