Det er ikke uvanlig å velge bort aksjefond på grunn av utrygghet og litt for lite kunnskap. Uheldigvis kan dette medføre at mange sitter igjen med en langt lavere pensjon enn de kunne ha fått.
Vårt medlem Helge bad om et møte. Han har vært medlem hos oss i mange år, men har aldri benyttet seg av den gratis rådgivningen vi gir alle våre medlemmer.
Jeg ba Helge sende over informasjon om dagens økonomiske situasjon, samt oversikt over spareprodukter og personforsikringer før møtet. Helge ønsket at vi skulle ha fokus på pensjon, da han hadde sjekket forventet pensjon på minpensjon.no og var skuffet over hvor lite pensjon han har opparbeidet seg. Helge er førti år, så han har ennå over tjue år til pensjonistalder.
Da vi tok en gjennomgang av hans oppsparte pensjonsmidler kunne vi se at han hadde løsninger hvor mye av pensjonen var plassert i produkter med lav risiko. Helge vet at han kan velge løsninger som er tilpasset hans tidshorisont og forhold til risiko, men han følte ikke at han hadde kunnskap nok til å håndtere dette selv. Han var skeptisk til risikoen i aksjemarkedet, og redd for å miste pengene.
Min erfaring er at mange velger banksparing og lav risiko fordi de ikke har nok kunnskap om aksjefond, og føler seg derfor utrygge med å skulle investere penger. Bankene er opptatt av å selge egne produkter, og dermed er også mange usikre på om de kan stole på rådene de får der.
Da Helge fikk grunnleggende forståelse og trygghet for hvordan han kan spare langsiktig, ble han også sikrere i sine valg for pensjonsmidlene.
En slik utrygghet var grunnen til at Helge ønsket lav risiko også på de eksisterende pensjonsmidlene sine. Jeg lærte Helge det han trenger å vite om aksjefond og hvordan han kan tenke i forhold til tidshorisont. Ved å se på svingninger over tid kunne han se fordelen med å være i aksjefond med de langsiktige midlene.
Da Helge fikk grunnleggende forståelse og trygghet for hvordan han kan spare langsiktig, ble han også sikrere i sine valg for pensjonsmidlene. Han forstår nå hvordan han kan få meravkastning over tid. Pengene vil svinge, men jo mer langsiktig han er jo mindre er risikoen.
Vi benyttet en sparekalkulator og kunne se at dersom Helge satte av 2000 kroner i måneden til ekstra pensjonssparing vil han kunne opparbeide seg en ekstra pensjonsutbetaling på rundt 100 000 kroner ekstra utbetalt hvert år i 10 år fra han er 65 år.
Ved å spare dette beløpet og samtidig endre risikodelen på eksisterende pensjonsoppsparing, vil Helge få en helt annen økonomisk frihet som pensjonist. Helge velger selv hvor han oppretter egen pensjonssparing etter møte.
I tillegg til å gå gjennom pensjonsavtalene ryddet vi også opp i personforsikringene hans. Vi fikk laget en løsning som gjør at både Helge og hans kone er godt sikret om noe skulle skje.
Helge sier at nå har han fått mer kontroll på sin egen økonomi. Han vet hva han bruker penger på og han har større kunnskap om egne spareløsninger. Dette gir han større trygghet da han har større kontroll på egen pensjon, samt at han vet hvordan han er sikret om noe skulle skje.
Jeg fikk en hyggelig tilbakemelding fra Helge etter møte som gir meg bekreftelse på at vi gjør en viktig jobb for våre medlemmer;
«Jeg skal aldri melde meg ut av Norsk Familieøkonomi».
Hilsen Eva
Få tilgang til våre medlemsfordeler og rådgivning
65,- pr. mnd. i 12 mnd.
Hva trenger du hjelp til?
Det koster ikke noe å spørre!
