Mange vet hvilke forsikringer de har, men ikke om de er tilpasset deres nåværende livssituasjon. Da kan man risikere å bli dårlig stilt ved ulykke eller sykdom, til tross for at en har tegnet de nødvendige forsikringene.
Tore ba om et møte med en av våre rådgivere, etter at hans samboer ble rammet av sykdom. Samboeren, Grethe, fikk plutselige magesmerter, som senere viste seg å skyldes en alvorlig sykdom. Paret hadde nettopp kjøpt bolig sammen, og de var usikre på hvorvidt forsikringene var tilstrekkelige.
Tore fortalte meg at boligen hadde en verdi på seks millioner kroner, og at de hadde et boliglån på tre millioner kroner. Med denne informasjonen lagt til grunn, valgte vi å ta en titt på forsikringsavtalene til begge, både gjennom arbeidsgiver og privat.
Begge hadde tegnet livsforsikringer, med en forsikringssum på en million kroner, hvor de hadde begunstiget hverandre. Forsikringsleverandøren hadde gjort dem oppmerksom på at denne summen kunne være for lav i deres tilfelle, men paret regnet med at forsikringene gjennom arbeidsgiver ville dekke opp for resten.
Gjennom arbeidsgiver hadde Grethe en ulykkesforsikring med en forsikringssum i underkant av en million kroner, men som ikke ville komme til utbetaling som følge av sykdom. Statistikk viser at kun 5 prosent av forsikringstilfeller ved død skyldes ulykke, mens de resterende skyldes sykdom. Dette er også en av grunnene til at ulykkesforsikringer ofte er rimelige.
Både Tore og Grethe har barn fra tidligere forhold, i tillegg til et felles barn. Som samboere med felles barn har de arverett til hverandre (inntil en sum på omtrent 390 000 kroner). Siden begge har særkullsbarn, er de nødt til å skifte med disse dersom en av dem skulle falle fra. I Tore og Grethes tilfelle innebærer dette at de vil måtte utbetale en større sum til arvingene.
Ettersom Grethes ulykkesforsikring ikke vil komme til utbetaling som følge av sykdom, vil Tore måtte bruke livsforsikringspengene for å betale ut arvingene dersom Grethe skulle gå bort. Han vil da bli sittende med boliglånet alene, i tillegg til aleneomsorg for felles barn. Med en inntekt på 500 000 kroner i året vil dette medføre en økonomisk utfordrende fremtid for Tore.
Etter at Tore og Grethe hadde blitt forklart scenarioene som i verste fall kunne oppstå, valgte vi å se på eventuelle løsninger i en slik situasjon. Jeg viste dem at på grunn av deres lave belåningsgrad i boligen, ville Tore kunne be banken om avdragsfrihet på boliglånet. Dermed vil han kunne fortsette å bo i boligen til enten barna blir større eller økonomien stabiliserer seg.
Selv om paret fikk skissert en mulig løsning hvis noe skulle skje, viser historien hvor viktig det er å tilpasse forsikringene før man blir rammet. Når man kjøper bolig sammen eller går inn i et forhold hvor en eller begge av partene har barn fra før, er det desto viktigere at forsikringene samsvarer med livssituasjonen. Det er vanskelig, men viktig å planlegge for fremtiden og for hendelser som kan skje.
Ønsker du rådgivning tilpasset din økonomi og livssituasjon, ta kontakt for en samtale med uavhengig rådgiver.
Få tilgang til våre medlemsfordeler og rådgivning
65,- pr. mnd. i 12 mnd.
Hva trenger du hjelp til?
Det koster ikke noe å spørre!
